Cessione del quinto: una soluzione comoda e sicura

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati, che permette di rimborsare la rata direttamente tramite trattenuta sulla busta paga o sulla pensione. La rata, come suggerisce il nome, non può superare un quinto (il 20%) dello stipendio o della pensione netta mensile.
Tra i principali vantaggi ci sono:

  • Tasso fisso e rata costante
  • Durata flessibile, da 24 a 120 mesi
  • Estinzione automatica tramite datore di lavoro o INPS

Ma oltre al tasso di interesse, è importante conoscere anche gli altri costi inclusi nella cessione del quinto.

Cosa sono gli oneri accessori?

Gli oneri accessori sono costi aggiuntivi che vengono applicati al prestito e che concorrono a determinare il TAN (Tasso Annuo Nominale) e soprattutto il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), cioè l’indicatore più utile per confrontare diverse offerte.
Tra gli oneri accessori possiamo trovare:

  • Spese di istruttoria: coprono i costi per la gestione della pratica di finanziamento.
  • Spese di intermediazione: se il prestito è stato richiesto tramite un consulente del credito, potrebbero essere incluse commissioni di mediazione.
  • Costi assicurativi:nella cessione del quinto è obbligatoria una polizza assicurativa contro rischio vita e rischio impiego (in caso di perdita del lavoro), di durata pari a quella del finanziamento, sottoscritte direttamente dall'Istituto erogante che è il beneficiario dell'indennizzo della copertura assicurativa in caso di sinistro; in tale circostanza, il cliente resta comunque obbligato al pagamento del debito residuo.
  • Spese bancarie: in alcuni casi possono essere applicati costi legati all’incasso della rata o alle comunicazioni periodiche.

Perché è importante conoscerli?

Conoscere in anticipo gli oneri accessori è fondamentale per:

  • Valutare la reale convenienza del prestito
  • Spese di intermediazione: se il prestito è stato richiesto tramite un consulente del credito, potrebbero essere incluse commissioni di mediazione.
  • Confrontare più preventivi in modo corretto
  • Evitare sorprese o costi non compresi

Un consulente del credito trasparente e professionale ti aiuterà a comprendere ogni voce del contratto, spiegandoti con chiarezza cosa stai pagando e perché.